Peningkatan pasokan energi terbukti sangat membantu dalam mengurangi kemiskinan dan kelaparan, khususnya di pedesaan. Di banyak negara berkembang, pertanian menjadi sumber utama pendapatan dan lapangan kerja. Selain menyediakan pangan bagi masyarakat miskin, sektor ini juga menyumbang lebih dari 25% pendapatan rumah tangga perkotaan. Usaha mikro di bidang pertanian seperti perikanan, perdagangan hasil tani, dan pengolahan makanan memiliki potensi besar untuk memberdayakan ekonomi masyarakat jika didukung dengan layanan keuangan yang tepat, khususnya keuangan mikro syariah.
Keuangan mikro syariah terbukti efektif dalam mendukung pemberdayaan usaha mikro dan memperkuat ketahanan energi. Namun, karena pendapatan petani dan nelayan bergantung pada musim dan cuaca, sektor ini dianggap berisiko tinggi oleh lembaga keuangan. Inilah yang menyebabkan minimnya dukungan pembiayaan, terutama dari perbankan. Padahal, jika dikembangkan dengan model dan inovasi layanan yang sesuai, keuangan mikro syariah dapat mengurangi risiko tersebut, membuka akses pasar, dan memutus ketergantungan petani dan nelayan pada tengkulak.
Sayangnya, hingga kini, jumlah lembaga keuangan yang fokus melayani sektor pertanian masih rendah. Keterbatasan akses pembiayaan menjadi hambatan utama berkembangnya usaha mikro pertanian dan perikanan. Sementara itu, keunikan sektor ini justru menuntut adanya inovasi layanan keuangan yang lebih adaptif terhadap ketidakpastian pendapatan dan musim.
Catatan sejarah menunjukkan bahwa keuangan mikro syariah memiliki peran penting dalam mendukung ketahanan pangan dan energi. Namun, ketergantungan pada program pemerintah dan minimnya inisiatif mandiri dari lembaga keuangan membuat sektor ini belum sepenuhnya terangkat. Padahal, dengan pertumbuhan keuangan mikro syariah yang pesat dan diterimanya secara luas oleh masyarakat, sudah saatnya dilakukan terobosan layanan agar pertanian bisa menjadi sektor yang lebih kuat dan mandiri di masa depan.
Uraian fakta di atas menguatkan bahwa diperlukannya penelitian yang bertujuan mengkaji faktor-faktor yang memengaruhi keuangan mikro syariah, kecukupan pasokan energi, dan kinerja usaha mikro pertanian di Malaysia selama periode 2002 hingga 2022. Penelitian ini menggunakan model simultan yang mengaitkan keuangan mikro syariah, kecukupan pasokan energi, dan sejumlah indikator kinerja sektor usaha mikro pertanian yang dianggap penting dalam kaitannya dengan rantai pasok dan akses terhadap bahan baku. Hasil temuan menunjukkan bahwa hubungan antara Kecukupan Pasokan Energi dengan kinerja usaha mikro pertanian dan keuangan mikro syariah di Malaysia tidak sekuat hubungan kausal seperti yang diperkirakan sebelumnya. Berdasarkan analisis kausalitas, kinerja usaha mikro pertanian di Malaysia lebih banyak dipengaruhi oleh keuangan mikro syariah. Hasil empiris menunjukkan bahwa koefisien dari keuangan mikro syariah signifikan secara statistik pada tingkat signifikansi lima persen. Ini menunjukkan adanya hubungan positif antara keuangan mikro syariah dan kinerja usaha mikro pertanian.
Sampel dan Metode Penelitian
Sampel dalam penelitian ini mencakup periode tahun 2002 hingga 2022. Tabel penelitian menyajikan nilai minimum, rata-rata (mean), median, deviasi standar, skewness, dan kurtosis dari variabel dependen dan independen yang digunakan dalam penelitian ini. Terdapat tiga model dengan variabel dependen yang berbeda. Model pertama adalah Agriculture Microenterprise Performance (kinerja usaha mikro pertanian sebagai persentase terhadap PDB), model kedua adalah Islamic Microfinancing (dengan AG sebagai variabel dependen), dan model ketiga adalah Energy Supply Adequacy (kecukupan pasokan energi).
Bagian ini menyajikan hasil deskriptif berupa nilai rata-rata, median, maksimum, dan minimum untuk semua variabel. Tabel 1 menunjukkan variabel-variabel yang berkaitan dengan Energy Supply Adequacy, Prevalence of Undernourishment (persentase kekurangan gizi), Agriculture Microenterprise Performance (persentase terhadap PDB), dan Islamic Microfinancing (persentase/nilai) di Malaysia.
Energy Supply Adequacy memiliki nilai rata-rata tertinggi (117,6), sementara yang terendah adalah Islamic Microfinancing (1,759), yang menunjukkan bahwa data pajak memiliki pengaruh lebih besar terhadap kinerja usaha mikro pertanian. Variabel dengan nilai maksimum tertinggi adalah Energy Supply Adequacy, sedangkan yang terendah adalah Islamic Microfinancing.
Hasil ini menunjukkan bahwa Energy Supply Adequacy memiliki dampak yang lebih besar terhadap kinerja usaha mikro pertanian di Malaysia.
Hasil Penelitian
Penelitian ini menyimpulkan bahwa keuangan mikro syariah memiliki pengaruh yang signifikan terhadap peningkatan kinerja usaha mikro pertanian di Malaysia. Menariknya, meskipun kecukupan pasokan energi sering dianggap sebagai faktor utama dalam menunjang produktivitas sektor pertanian, hasil studi ini menunjukkan bahwa dampaknya tidak sekuat yang diperkirakan sebelumnya. Justru, dukungan dari keuangan mikro syariah terbukti lebih berdampak langsung terhadap kemajuan usaha mikro pertanian.
Melalui analisis statistik, ditemukan bahwa pengaruh keuangan mikro syariah terhadap kinerja usaha mikro pertanian bersifat positif dan signifikan. Dengan tingkat signifikansi lima persen, hasil ini memperkuat keyakinan bahwa pembiayaan yang sesuai prinsip syariah mampu mendorong pertumbuhan ekonomi pelaku usaha kecil di sektor agrikultur. Bahkan, penerapan manajemen keuangan mikro syariah tercatat mampu meningkatkan kinerja usaha mikro pertanian hingga 0,665 persen.
Temuan ini sejalan dengan teori resource-based view (RBV) yang dikembangkan oleh Penrose (1959), serta penelitian sebelumnya oleh Adom dan Adams (2020) yang juga menekankan pentingnya dukungan sumber daya internal, termasuk pembiayaan, dalam meningkatkan daya saing usaha kecil. Hal ini menunjukkan bahwa ketika petani dan pelaku usaha kecil di sektor pertanian memperoleh akses ke layanan keuangan yang sesuai dan adil, maka mereka lebih mampu berkembang dan mandiri secara ekonomi.
Secara keseluruhan, hasil penelitian ini memberikan pesan penting bahwa penguatan sistem keuangan mikro berbasis syariah dapat menjadi solusi nyata dalam mendukung pertanian berkelanjutan, meningkatkan produktivitas pelaku usaha mikro, dan mendorong pembangunan ekonomi pedesaan secara keseluruhan.
Implikasi Penelitian
Implikasi dari penelitian ini adalah memberikan wawasan penting bagi Umat Muslim, petani bermoral, dan pelaku keuangan tentunya merasa lega atas ketidakadilan sistem keuangan tradisional yang menyediakan pembiayaan spekulatif. Instrumen derivatif pasar komoditas seperti kontrak berjangka (futures), kontrak forward, opsi (options), swap, dan penjualan pendek (short selling) mengandung risiko yang berlebihan, unsur perjudian, serta suku bunga yang merugikan, eksploitatif, dan tidak adil. Praktik-praktik ini tidak hanya bertentangan dengan prinsip-prinsip Syariah, tetapi juga membahayakan kepentingan masyarakat umum dan sosial secara keseluruhan.
Namun demikian, karena keterbatasan pendanaan, lembaga keuangan mikro syariah belum mampu sepenuhnya memenuhi kebutuhan seluruh kliennya. Karena Allah 士azza wa jalla mencabut keberkahan dari riba, maka setiap skema pinjaman pertanian dalam sistem ekonomi Islam harus bebas dari bunga. Demikian pula, suku bunga menjadi persoalan besar dalam program pinjaman pertanian di Malaysia. Oleh karena itu, pembiayaan berbasis ekuitas dan biaya jasa dasar seperti sistem bagi hasil pertanian (muz膩ra檃h), serta kontrak berbasis utang seperti wak膩lah dan kaf膩lah, termasuk perjanjian keagenan dan jaminan, seharusnya menjadi alternatif.
Untuk mendorong kemajuan sosial-ekonomi bagi semua lapisan masyarakat, mengurangi kemiskinan, dan meningkatkan pembangunan manusia dan sosial secara menyeluruh, kebijakan Malaysia tidak hanya harus berorientasi pada pertumbuhan, tetapi juga berbasis ekuitas dan tidak semata-mata mengejar keuntungan yang berlebihan. Oleh karena itu, pemberdayaan keuangan mikro syariah bertujuan untuk mengurangi kemiskinan dan meningkatkan taraf hidup rumah tangga miskin, khususnya dalam hal kecukupan pasokan energi untuk mengembangkan usaha mikro mereka di bidang pertanian serta memperbaiki status sosial ekonomi dan kesehatan mereka.
Pemerintah Malaysia seharusnya mengatasi hambatan organisasi, keagamaan, sosial-ekonomi, teknis, dan sumber daya yang menghambat pembangunan pertanian di negara ini, guna memenuhi kebutuhan fasilitas kredit petani dan memberikan kesempatan pembiayaan yang setara bagi seluruh warga.
Penulis: Bayu Arie Fianto, Ph.D.
Informasi detail dari riset ini dapat dilihat pada tulisan kami di:
Ruslan, R. A. M., Abd Rashid, I. M., Shafiai, S., Fianto, B. A., & Yusof, A. M. (2025). The Relationship between Islamic Microfinancing, Energy Supply Adequacy and Performance of Agriculture Microenterprises. ECONOMICS-INNOVATIVE AND ECONOMICS RESEARCH JOURNAL, 13(2), 55-69.
